금리 높고 신용등급에 악영향…외면받는 카드 현금서비스

주로 소액의 긴급 자금을 융통하는 데 이용되던 신용카드 현금서비스가 외면받고 있다. 저금리시대를 맞아 금리가 낮은 신용대출 상품이 많이 있는데 굳이 금리가 높고 자칫 신용등급에도 악영향을 줄 수 있는 현금서비스를 이용할 이유가 없기 때문이다.

한국은행에 따르면 작년 한 해 동안 개인의 현금서비스 이용 건수는 9천192만9천건으로 전년 9천896만건보다 7.1% 감소했다. 작년 현금서비스 이용 건수는 한은이 자료를 보유한 2002년 이후 연간 기준 역대 최저다. 연간 현금서비스 이용 건수는 2002년 4억8천만건에서 이듬해 3억1천만건, 2004년 2억건, 2005년 1억7천만건 등으로 매년 급격한 감소세를 보였다.

현금서비스 이용금액도 비슷한 추세다. 작년 한 해 동안 개인이 신용카드 현금서비스를 이용한 금액은 61조8천759억7천만원으로 2015년보다 0.7% 줄면서 역시 2002년 이래 가장 작았다. 연간 현금서비스 이용금액도 2002년 357조원에서 2003년 239조원, 2004년 126조원으로 각각 줄어드는 등 매년 지속적으로 줄었다.

이처럼 신용카드 현금서비스가 외면받는 것은 금리가 높은 것을 비롯해 여러 조건에서 불리하기 때문이다. 작년 말 현재 은행의 500만원 이하 소액대출의 금리(가중평균기준)는 연 4.19%, 일반 신용대출은 연 4.44%다.

주택담보대출이나 보증대출의 금리는 3% 초반이다. 은행 외에 농협이나 새마을금고도 가계대출은 3% 후반이면 받을 수 있고 가장 금리가 높은 저축은행은 가계대출 금리가 14.75%다. 반면 신용카드 업체들은 단기카드대출(현금서비스)에 최고 26.5%의 고금리를 적용하고 있다. 여기에 연체이자율은 23.5∼27.9%에 달한다. 금리 측면에서 일반 금융권의 신용대출이나 소액대출을 이용하는 것이 월등히 유리한 것이다.

더구나 현금서비스는 많이 받거나 원리금 상환을 연체하면 신용등급에 악영향을 줄 수 있다는 단점도 있다. 금융감독원은 최근 발표한 '금융꿀팁'에서 "현금서비스(단기카드대출)를 일정 기간 일정 금액 이상 이용하면 부채의 증가로 보아 신용 평점이 하락할 수 있다"며 주의를 당부했다.