[재테크 타임] 내 집 살까?…주택담보대출 활용법
입력 2016.03.10 (08:48)
수정 2016.03.10 (09:20)
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불과 10년 전까지만 해도 내 집 마련은 모두의 꿈이었습니다.
그런데 몇 년 째 이어지는 부동산 경기 침체 속에서 과연 내 집을 장만해야 하는지 의문을 갖는 사람들이 늘고 있는데요.
과연 내 집을 사(buy)는게 좋을까요? 아니면 남의 집에 사(live)는게 좋을까요?
“집 한 채 소유하는 선택은 훌륭하다. 하지만 올인은 금물!”
간단해 보이지만 여러 의미가 담겨있는데요. 올인하지 않고 내 집을 마련하는 재테크 팁을 지금부터 알려드리겠습니다.
집은 부동산이나 투자의 대상이기 이전에 보금자리로써 사용가치가 훌륭한 자산입니다.
그래서 아직 집이 없다면 주택청약종합저축을 기본으로 저축과 투자를 병행하여 집값이 안정되는 시기에, 느긋하게 내 집 마련을 하는 것이 좋습니다.
이 때 무주택 근로소득자인 경우에는 정부에서 제공하는 세제혜택을 활용하면 실질적인 대출이자부담을 절약할 수 있는데요.
먼저, 대출을 받아 주택을 구입했을 때 절세혜택입니다.
근로소득자인 무주택 세대주 또는 1주택자가 기준시가 4억원 이하의 집을 사기 위해 주택담보대출을 받았다면, 지불한 이자에 대해 최저 300만원에서 최고 1800만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있습니다.
이때, 1주택자인 경우에는 신규 주택 취득후 기존 주택을 취득일이 속한 해의 12월 31일 이전에 매도하면 소득공제 혜택이 가능합니다.
다만 차입금의 상환기간은 15년 이상이면 그 혜택이 커지고요. 1800만원까지 최대공제를 받고자 한다면 대출이자율은 고정금리 방식으로, 대출상환방식은 원금의 거치기간이 없이 원리금을 상환하는 방식으로 선택하면 됩니다.
그래서 집을 살 때 대출을 받는 근로소득자들은 집값 기준시가 4억 원 이하 여부, 대출기간, 상환방식 등을 종합적으로 고려하는 것이 좋습니다.
또 전세로 살더라도 절세 혜택을 받을 수 있는데요.
근로소득자가 전용면적 85제곱미터 이하 주택을 임차하기 위해 전세자금대출을 받는 경우 대출원리금 상환액의 40%를 연간 300만원 한도로 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
특히 전세의 경우엔 이자뿐만 아니라 원금까지 포함된 원리금상환액에 대해 소득공제가 가능해 생각보다 절세 효과가 쏠쏠합니다.
물론 대출받기 전에 상세 요건을 꼼꼼히 따져보며 소득공제가능여부를 점검하는 게 필요하겠죠?
이렇게 집을 장만하기 위해 자본금을 마련하고 대출을 받는 건 좋지만 제가 아까 “절대 올인은 금물” 이라고 말씀드렸는데요. 피해야 할 올인이 무엇인지 설명해드리겠습니다.
집에 올인하지 않는다는 의미는, 현재 우리 가족의 일상적인 수입의 20% 이상을 집대출금에 배분하지 않는다는 의밉니다.
왜 수입의 20%일까요? 우리는 집 이외에도 노후대비, 자녀 교육, 보험료 지출 등 준비할 필요자산이 많기 때문입니다.
그래서 평균 월급이 200만원 이라면 주택담보대출을 받아 매달 내는 돈은 40만원을,
월급이 400만원이라면 80만원을 넘지 않는 게 좋습니다.
내가 원하는 집을 마련하기 위해 좀 더 많은 돈이 필요한데 이 돈을 빌리려면 월급의 20%가 넘는다! 이때에는, 대출기간을 늘려 수입의 20% 이내에서 원리금을 상환할 수 있도록 하는게 좋습니다.
이미 주택담보대출을 받고 있는데 계산해보니 월 소득의 20%가 넘는다면, 재정설계가 필요한데요.
여기서 몇가지 활용해볼 만한 재테크 포인트를 알려드리겠습니다.
먼저 고금리 시절에 받은 주택담보대출을 저금리 대출로 대환하는 방법인데요.
만약 3년 전에 집을 사면서 1억원을 연 4.5% 고정금리로 대출받은 사람이 지금 연 3%로 대환한다면 1년에 150만원 정도의 이자비용을 절감할 수 있게 되어 가계의 부담을 덜 수 있습니다.
물론 대환을 할 때엔 중도상환수수료 등 부대비용을 지불하더라도 이자비용 절감액이 더 큰지 따져봐야 합니다.
현재 대부분 시중은행은 과거에 비해 대환이 다소 수월한 편이라 이 방법을 고려해볼 수 있겠습니다.
또 고금리신용대출이 있다면 주택담보대출로 부채를 통합하는 방법을 생각해볼 수 있는데요.
현재 주택담보대출은 집값의 60~70%까지 가능한데요. 신용카드부채, 자동차할부대출 등 고금리 대출이 있다면 상대적으로 저금리인 주택담보대출로 부채를 통합하는 겁니다.
저금리 기조가 장기화되고 있는 지금이야말로 대출을 통합하고 정리할 수 있는 좋은 시기니까 이 시기를 잘 활용해 대출이자를 절감해 보십시오.
과거에 묻지도 따지지도 않고 집을 마련하는 것이 최우선이었다면, 지금은 현실적으로 집을 사기 위해 어떤 기회비용이 발생하는지, 다른 투자 기회를 놓치는 것이 아닌지 자주 묻고 점검해봐야 할 때입니다. 지금까지 재테크 타임이었습니다.
그런데 몇 년 째 이어지는 부동산 경기 침체 속에서 과연 내 집을 장만해야 하는지 의문을 갖는 사람들이 늘고 있는데요.
과연 내 집을 사(buy)는게 좋을까요? 아니면 남의 집에 사(live)는게 좋을까요?
“집 한 채 소유하는 선택은 훌륭하다. 하지만 올인은 금물!”
간단해 보이지만 여러 의미가 담겨있는데요. 올인하지 않고 내 집을 마련하는 재테크 팁을 지금부터 알려드리겠습니다.
집은 부동산이나 투자의 대상이기 이전에 보금자리로써 사용가치가 훌륭한 자산입니다.
그래서 아직 집이 없다면 주택청약종합저축을 기본으로 저축과 투자를 병행하여 집값이 안정되는 시기에, 느긋하게 내 집 마련을 하는 것이 좋습니다.
이 때 무주택 근로소득자인 경우에는 정부에서 제공하는 세제혜택을 활용하면 실질적인 대출이자부담을 절약할 수 있는데요.
먼저, 대출을 받아 주택을 구입했을 때 절세혜택입니다.
근로소득자인 무주택 세대주 또는 1주택자가 기준시가 4억원 이하의 집을 사기 위해 주택담보대출을 받았다면, 지불한 이자에 대해 최저 300만원에서 최고 1800만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있습니다.
이때, 1주택자인 경우에는 신규 주택 취득후 기존 주택을 취득일이 속한 해의 12월 31일 이전에 매도하면 소득공제 혜택이 가능합니다.
다만 차입금의 상환기간은 15년 이상이면 그 혜택이 커지고요. 1800만원까지 최대공제를 받고자 한다면 대출이자율은 고정금리 방식으로, 대출상환방식은 원금의 거치기간이 없이 원리금을 상환하는 방식으로 선택하면 됩니다.
그래서 집을 살 때 대출을 받는 근로소득자들은 집값 기준시가 4억 원 이하 여부, 대출기간, 상환방식 등을 종합적으로 고려하는 것이 좋습니다.
또 전세로 살더라도 절세 혜택을 받을 수 있는데요.
근로소득자가 전용면적 85제곱미터 이하 주택을 임차하기 위해 전세자금대출을 받는 경우 대출원리금 상환액의 40%를 연간 300만원 한도로 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
특히 전세의 경우엔 이자뿐만 아니라 원금까지 포함된 원리금상환액에 대해 소득공제가 가능해 생각보다 절세 효과가 쏠쏠합니다.
물론 대출받기 전에 상세 요건을 꼼꼼히 따져보며 소득공제가능여부를 점검하는 게 필요하겠죠?
이렇게 집을 장만하기 위해 자본금을 마련하고 대출을 받는 건 좋지만 제가 아까 “절대 올인은 금물” 이라고 말씀드렸는데요. 피해야 할 올인이 무엇인지 설명해드리겠습니다.
집에 올인하지 않는다는 의미는, 현재 우리 가족의 일상적인 수입의 20% 이상을 집대출금에 배분하지 않는다는 의밉니다.
왜 수입의 20%일까요? 우리는 집 이외에도 노후대비, 자녀 교육, 보험료 지출 등 준비할 필요자산이 많기 때문입니다.
그래서 평균 월급이 200만원 이라면 주택담보대출을 받아 매달 내는 돈은 40만원을,
월급이 400만원이라면 80만원을 넘지 않는 게 좋습니다.
내가 원하는 집을 마련하기 위해 좀 더 많은 돈이 필요한데 이 돈을 빌리려면 월급의 20%가 넘는다! 이때에는, 대출기간을 늘려 수입의 20% 이내에서 원리금을 상환할 수 있도록 하는게 좋습니다.
이미 주택담보대출을 받고 있는데 계산해보니 월 소득의 20%가 넘는다면, 재정설계가 필요한데요.
여기서 몇가지 활용해볼 만한 재테크 포인트를 알려드리겠습니다.
먼저 고금리 시절에 받은 주택담보대출을 저금리 대출로 대환하는 방법인데요.
만약 3년 전에 집을 사면서 1억원을 연 4.5% 고정금리로 대출받은 사람이 지금 연 3%로 대환한다면 1년에 150만원 정도의 이자비용을 절감할 수 있게 되어 가계의 부담을 덜 수 있습니다.
물론 대환을 할 때엔 중도상환수수료 등 부대비용을 지불하더라도 이자비용 절감액이 더 큰지 따져봐야 합니다.
현재 대부분 시중은행은 과거에 비해 대환이 다소 수월한 편이라 이 방법을 고려해볼 수 있겠습니다.
또 고금리신용대출이 있다면 주택담보대출로 부채를 통합하는 방법을 생각해볼 수 있는데요.
현재 주택담보대출은 집값의 60~70%까지 가능한데요. 신용카드부채, 자동차할부대출 등 고금리 대출이 있다면 상대적으로 저금리인 주택담보대출로 부채를 통합하는 겁니다.
저금리 기조가 장기화되고 있는 지금이야말로 대출을 통합하고 정리할 수 있는 좋은 시기니까 이 시기를 잘 활용해 대출이자를 절감해 보십시오.
과거에 묻지도 따지지도 않고 집을 마련하는 것이 최우선이었다면, 지금은 현실적으로 집을 사기 위해 어떤 기회비용이 발생하는지, 다른 투자 기회를 놓치는 것이 아닌지 자주 묻고 점검해봐야 할 때입니다. 지금까지 재테크 타임이었습니다.
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- [재테크 타임] 내 집 살까?…주택담보대출 활용법
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- 입력 2016-03-10 08:49:44
- 수정2016-03-10 09:20:25
![](/data/news/2016/03/10/3245971_200.jpg)
불과 10년 전까지만 해도 내 집 마련은 모두의 꿈이었습니다.
그런데 몇 년 째 이어지는 부동산 경기 침체 속에서 과연 내 집을 장만해야 하는지 의문을 갖는 사람들이 늘고 있는데요.
과연 내 집을 사(buy)는게 좋을까요? 아니면 남의 집에 사(live)는게 좋을까요?
“집 한 채 소유하는 선택은 훌륭하다. 하지만 올인은 금물!”
간단해 보이지만 여러 의미가 담겨있는데요. 올인하지 않고 내 집을 마련하는 재테크 팁을 지금부터 알려드리겠습니다.
집은 부동산이나 투자의 대상이기 이전에 보금자리로써 사용가치가 훌륭한 자산입니다.
그래서 아직 집이 없다면 주택청약종합저축을 기본으로 저축과 투자를 병행하여 집값이 안정되는 시기에, 느긋하게 내 집 마련을 하는 것이 좋습니다.
이 때 무주택 근로소득자인 경우에는 정부에서 제공하는 세제혜택을 활용하면 실질적인 대출이자부담을 절약할 수 있는데요.
먼저, 대출을 받아 주택을 구입했을 때 절세혜택입니다.
근로소득자인 무주택 세대주 또는 1주택자가 기준시가 4억원 이하의 집을 사기 위해 주택담보대출을 받았다면, 지불한 이자에 대해 최저 300만원에서 최고 1800만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있습니다.
이때, 1주택자인 경우에는 신규 주택 취득후 기존 주택을 취득일이 속한 해의 12월 31일 이전에 매도하면 소득공제 혜택이 가능합니다.
다만 차입금의 상환기간은 15년 이상이면 그 혜택이 커지고요. 1800만원까지 최대공제를 받고자 한다면 대출이자율은 고정금리 방식으로, 대출상환방식은 원금의 거치기간이 없이 원리금을 상환하는 방식으로 선택하면 됩니다.
그래서 집을 살 때 대출을 받는 근로소득자들은 집값 기준시가 4억 원 이하 여부, 대출기간, 상환방식 등을 종합적으로 고려하는 것이 좋습니다.
또 전세로 살더라도 절세 혜택을 받을 수 있는데요.
근로소득자가 전용면적 85제곱미터 이하 주택을 임차하기 위해 전세자금대출을 받는 경우 대출원리금 상환액의 40%를 연간 300만원 한도로 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
특히 전세의 경우엔 이자뿐만 아니라 원금까지 포함된 원리금상환액에 대해 소득공제가 가능해 생각보다 절세 효과가 쏠쏠합니다.
물론 대출받기 전에 상세 요건을 꼼꼼히 따져보며 소득공제가능여부를 점검하는 게 필요하겠죠?
이렇게 집을 장만하기 위해 자본금을 마련하고 대출을 받는 건 좋지만 제가 아까 “절대 올인은 금물” 이라고 말씀드렸는데요. 피해야 할 올인이 무엇인지 설명해드리겠습니다.
집에 올인하지 않는다는 의미는, 현재 우리 가족의 일상적인 수입의 20% 이상을 집대출금에 배분하지 않는다는 의밉니다.
왜 수입의 20%일까요? 우리는 집 이외에도 노후대비, 자녀 교육, 보험료 지출 등 준비할 필요자산이 많기 때문입니다.
그래서 평균 월급이 200만원 이라면 주택담보대출을 받아 매달 내는 돈은 40만원을,
월급이 400만원이라면 80만원을 넘지 않는 게 좋습니다.
내가 원하는 집을 마련하기 위해 좀 더 많은 돈이 필요한데 이 돈을 빌리려면 월급의 20%가 넘는다! 이때에는, 대출기간을 늘려 수입의 20% 이내에서 원리금을 상환할 수 있도록 하는게 좋습니다.
이미 주택담보대출을 받고 있는데 계산해보니 월 소득의 20%가 넘는다면, 재정설계가 필요한데요.
여기서 몇가지 활용해볼 만한 재테크 포인트를 알려드리겠습니다.
먼저 고금리 시절에 받은 주택담보대출을 저금리 대출로 대환하는 방법인데요.
만약 3년 전에 집을 사면서 1억원을 연 4.5% 고정금리로 대출받은 사람이 지금 연 3%로 대환한다면 1년에 150만원 정도의 이자비용을 절감할 수 있게 되어 가계의 부담을 덜 수 있습니다.
물론 대환을 할 때엔 중도상환수수료 등 부대비용을 지불하더라도 이자비용 절감액이 더 큰지 따져봐야 합니다.
현재 대부분 시중은행은 과거에 비해 대환이 다소 수월한 편이라 이 방법을 고려해볼 수 있겠습니다.
또 고금리신용대출이 있다면 주택담보대출로 부채를 통합하는 방법을 생각해볼 수 있는데요.
현재 주택담보대출은 집값의 60~70%까지 가능한데요. 신용카드부채, 자동차할부대출 등 고금리 대출이 있다면 상대적으로 저금리인 주택담보대출로 부채를 통합하는 겁니다.
저금리 기조가 장기화되고 있는 지금이야말로 대출을 통합하고 정리할 수 있는 좋은 시기니까 이 시기를 잘 활용해 대출이자를 절감해 보십시오.
과거에 묻지도 따지지도 않고 집을 마련하는 것이 최우선이었다면, 지금은 현실적으로 집을 사기 위해 어떤 기회비용이 발생하는지, 다른 투자 기회를 놓치는 것이 아닌지 자주 묻고 점검해봐야 할 때입니다. 지금까지 재테크 타임이었습니다.
그런데 몇 년 째 이어지는 부동산 경기 침체 속에서 과연 내 집을 장만해야 하는지 의문을 갖는 사람들이 늘고 있는데요.
과연 내 집을 사(buy)는게 좋을까요? 아니면 남의 집에 사(live)는게 좋을까요?
“집 한 채 소유하는 선택은 훌륭하다. 하지만 올인은 금물!”
간단해 보이지만 여러 의미가 담겨있는데요. 올인하지 않고 내 집을 마련하는 재테크 팁을 지금부터 알려드리겠습니다.
집은 부동산이나 투자의 대상이기 이전에 보금자리로써 사용가치가 훌륭한 자산입니다.
그래서 아직 집이 없다면 주택청약종합저축을 기본으로 저축과 투자를 병행하여 집값이 안정되는 시기에, 느긋하게 내 집 마련을 하는 것이 좋습니다.
이 때 무주택 근로소득자인 경우에는 정부에서 제공하는 세제혜택을 활용하면 실질적인 대출이자부담을 절약할 수 있는데요.
먼저, 대출을 받아 주택을 구입했을 때 절세혜택입니다.
근로소득자인 무주택 세대주 또는 1주택자가 기준시가 4억원 이하의 집을 사기 위해 주택담보대출을 받았다면, 지불한 이자에 대해 최저 300만원에서 최고 1800만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있습니다.
이때, 1주택자인 경우에는 신규 주택 취득후 기존 주택을 취득일이 속한 해의 12월 31일 이전에 매도하면 소득공제 혜택이 가능합니다.
다만 차입금의 상환기간은 15년 이상이면 그 혜택이 커지고요. 1800만원까지 최대공제를 받고자 한다면 대출이자율은 고정금리 방식으로, 대출상환방식은 원금의 거치기간이 없이 원리금을 상환하는 방식으로 선택하면 됩니다.
그래서 집을 살 때 대출을 받는 근로소득자들은 집값 기준시가 4억 원 이하 여부, 대출기간, 상환방식 등을 종합적으로 고려하는 것이 좋습니다.
또 전세로 살더라도 절세 혜택을 받을 수 있는데요.
근로소득자가 전용면적 85제곱미터 이하 주택을 임차하기 위해 전세자금대출을 받는 경우 대출원리금 상환액의 40%를 연간 300만원 한도로 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
특히 전세의 경우엔 이자뿐만 아니라 원금까지 포함된 원리금상환액에 대해 소득공제가 가능해 생각보다 절세 효과가 쏠쏠합니다.
물론 대출받기 전에 상세 요건을 꼼꼼히 따져보며 소득공제가능여부를 점검하는 게 필요하겠죠?
이렇게 집을 장만하기 위해 자본금을 마련하고 대출을 받는 건 좋지만 제가 아까 “절대 올인은 금물” 이라고 말씀드렸는데요. 피해야 할 올인이 무엇인지 설명해드리겠습니다.
집에 올인하지 않는다는 의미는, 현재 우리 가족의 일상적인 수입의 20% 이상을 집대출금에 배분하지 않는다는 의밉니다.
왜 수입의 20%일까요? 우리는 집 이외에도 노후대비, 자녀 교육, 보험료 지출 등 준비할 필요자산이 많기 때문입니다.
그래서 평균 월급이 200만원 이라면 주택담보대출을 받아 매달 내는 돈은 40만원을,
월급이 400만원이라면 80만원을 넘지 않는 게 좋습니다.
내가 원하는 집을 마련하기 위해 좀 더 많은 돈이 필요한데 이 돈을 빌리려면 월급의 20%가 넘는다! 이때에는, 대출기간을 늘려 수입의 20% 이내에서 원리금을 상환할 수 있도록 하는게 좋습니다.
이미 주택담보대출을 받고 있는데 계산해보니 월 소득의 20%가 넘는다면, 재정설계가 필요한데요.
여기서 몇가지 활용해볼 만한 재테크 포인트를 알려드리겠습니다.
먼저 고금리 시절에 받은 주택담보대출을 저금리 대출로 대환하는 방법인데요.
만약 3년 전에 집을 사면서 1억원을 연 4.5% 고정금리로 대출받은 사람이 지금 연 3%로 대환한다면 1년에 150만원 정도의 이자비용을 절감할 수 있게 되어 가계의 부담을 덜 수 있습니다.
물론 대환을 할 때엔 중도상환수수료 등 부대비용을 지불하더라도 이자비용 절감액이 더 큰지 따져봐야 합니다.
현재 대부분 시중은행은 과거에 비해 대환이 다소 수월한 편이라 이 방법을 고려해볼 수 있겠습니다.
또 고금리신용대출이 있다면 주택담보대출로 부채를 통합하는 방법을 생각해볼 수 있는데요.
현재 주택담보대출은 집값의 60~70%까지 가능한데요. 신용카드부채, 자동차할부대출 등 고금리 대출이 있다면 상대적으로 저금리인 주택담보대출로 부채를 통합하는 겁니다.
저금리 기조가 장기화되고 있는 지금이야말로 대출을 통합하고 정리할 수 있는 좋은 시기니까 이 시기를 잘 활용해 대출이자를 절감해 보십시오.
과거에 묻지도 따지지도 않고 집을 마련하는 것이 최우선이었다면, 지금은 현실적으로 집을 사기 위해 어떤 기회비용이 발생하는지, 다른 투자 기회를 놓치는 것이 아닌지 자주 묻고 점검해봐야 할 때입니다. 지금까지 재테크 타임이었습니다.
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